Схема сбережений пожилых граждан (SCSS) или Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY) . Это два популярных варианта инвестирования, доступных пенсионерам Индии в 2020 году.
Хотя SCSS существует уже несколько лет, другой PMVVY — относительно новая схема. Фактически, недавно PMVVY получил трехлетнее продление до марта 2023 года.
Обе схемы имеют схожую цель обеспечить предсказуемый процентный доход пожилым людям . Из-за того, что они схожи, пенсионерам иногда становится сложно выбирать между PMVVY и SCSS. То есть перед ними дилемма, что лучше SCSS или PMVVY?
Итак, давайте посмотрим на главную разницу между PMVVY и SCSS с точки зрения процентной ставки, срока владения, частоты выплаты процентов и т. д. Это поможет пенсионерам решить, куда инвестировать между SCSS или PMVVY, или обоими.
- SCSS означает Схема сбережений пожилых граждан
- PMVVY означает Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана
И PMVVY, и SCSS были разработаны специально для пожилых людей.
Итак, давайте перейдем к разнице между программой сбережений пожилых людей (SCSS) и Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY):
- И PMVVY, и SCSS доступны только для пожилых людей в возрасте 60 лет и старше. Итак, это ваш ответ на вопрос, кто может инвестировать в PMVVY, а кто может инвестировать в SCSS. Кроме того, те, кто принял VRS, также могут купить SCSS.
- Срок действия полиса / владение (SCSS против PMVVY) — Срок действия PMVVY составляет 10 лет. При этом срок погашения SCSS составляет 5 лет.
- Процентная ставка (PMVVY против SCSS) — в настоящее время SCSS имеет доходность 7,4% , а PMVVY дает 7,4% годовых.. Но правительство заявило, что процентная ставка PMVVY будет двигаться вперед в соответствии с процентной ставкой SCSS. Так что в ближайшие годы это станет несопоставимым моментом.
- Но процентная ставка по PMVVY заблокирована на 10 лет на момент покупки. Но поскольку SCSS является частью небольших сберегательных схем, процентная ставка SCSS может меняться каждый квартал .
- Максимальные инвестиции (PMVVY против SCSS) — максимальная сумма, которую можно инвестировать в PMVVY, составляет 15 рупий (для варианта ежемесячной пенсии). Это немного ниже для других режимов пенсионного обеспечения (например, квартального, полугодового, годового). Но поскольку верхний предел PMVVY в размере 15 lac установлен на одного пенсионера, если и муж, и жена являются пенсионерами, то семья может инвестировать 30 рупий. лакхов в ПМВВЫ. Максимальный объем инвестиций в SCSS также ограничен 15 рупиями на каждого пенсионера. Можно открыть несколько SCSS, но общая сумма всех депозитов на всех счетах SCSS не должна превышать 15 рупий на каждого пенсионера.
- Минимальные инвестиции (PMVVY против SCSS) — минимальная сумма, которую можно инвестировать в PMVVY, составляет 1,44 рупий (для варианта годовой пенсии). Минимальная сумма инвестиций в SCSS составляет 1000 рупий.
- Могу ли я инвестировать как в SCSS, так и в PMVVY? Да, конечно. Фактически, если и вам, и супругу (а) больше 60, то каждый из вас может инвестировать 15 рупий (максимум для SCSS и PMVVY) в обе схемы. Таким образом, в общей сложности пара пожилых граждан может инвестировать в эти схемы 60 рупий (лак 15 рупий в SCSS для мужа, 15 рупий лаком в SCSS для жены, 15 рупий лаком в PMVVY для мужа, 15 рупий лак в PMVVY для жены ).
- Частота выплаты процентов / пенсий (SCSS против PMVVY) — PMVVY имеет 4 варианта выплаты процентов (пенсий) — ежемесячные, квартальные, полугодовые и годовые выплаты. С другой стороны, у SCSS есть только один вариант ежеквартальных выплат, то есть в конце июня, сентября, декабря и марта. Таким образом, тот, кто инвестирует как в SCSS, так и в PMVVY, может установить структуру выплат, которая представляет собой комбинацию различных частот в обеих схемах.
- Пособие по погашению (PMVVY против SCSS) — по истечении 10-летнего PMVVY пенсионер получает назад всю инвестированную сумму. Сумма налога не взимается. Точно так же по истечении 5-летнего SCSS счет SCSS закрывается, и инвестированные деньги могут быть сняты. Также возможно продлить срок действия плана SCSS еще на 3 года, но процентная ставка будет соответствовать действующим на тот момент ставкам и не обязательно совпадать с исходной ставкой в начальный 5-летний период.
- Преждевременное закрытие (SCSS Vs PMVVY) — PMVVY может быть преждевременно закрыто только в исключительных обстоятельствах, например, перед лечением серьезных заболеваний для себя или супруга. Но придется заплатить штраф в размере 2%, и только 98% вложенной суммы будет возвращено. SCSS упрощает преждевременное закрытие и это безоговорочно. При предварительном закрытии через 1 год возвращается 98,5% вложенной суммы. Если через 2 года, то возвращается 99% вложенной суммы.
- Смерть пенсионера до наступления срока погашения (PMVVY против SCSS) — в случае смерти пенсионера PMVVY в течение срока действия полиса 10 лет, бенефициар (номинальный или законным наследникам) вернут полную вложенную сумму.
- Льготы по подоходному налогу (PMVVY против SCSS) — Инвесторам PMVVY не предоставляются налоговые льготы (вычеты). Но вклад в качество SCSS для вычета в соответствии с Разделом 80C.
- Налог на проценты (PMVVY против SCSS) — Процентный доход, полученный как от PMVVY, так и от SCSS, полностью облагается налогом в соответствии с налоговыми таблицами пенсионера и в соответствии с разделом «Доход из других источников».
И PMVVY, и SCSS очень похожи по замыслу. Очевидно, есть несколько различий. SCSS имеет более короткий срок блокировки — 5 лет по сравнению с 10 годами для PMVVY. Но тогда это также означает, что в SCSS возникнет риск реинвестирования, чтобы найти аналогичный инструмент, приносящий доход, через 5 лет. Так что если кто-то поспорит, что через 10 лет ставки будут ниже, чем сейчас, то PMVVY — лучший выбор, чем SCSS. Просто мысль.
Это было о сравнении SCSS и PMVVY . Теперь вы знаете, в чем разница между PMVVY и SCSS (2020). Поскольку требования одного пенсионера могут отличаться от требований другого, вполне возможно, что PMVVY лучше подходит для одних, а SCSS — для других. И для многих пожилых людей, вместо того, чтобы вкладывать средства в любой из этих двух вариантов, они могут рассмотреть возможность инвестирования как в PMVVY, так и в SCSS. Но я должен также упомянуть здесь, что для многих пенсионеров все же может быть хорошей идеей иметь некоторое участие в фондах акционерного капитала, даже если это означает ограниченное участие. Это необходимо для того, чтобы в их пенсионных портфелях был компонент роста, опережающий инфляцию.
Возвращаясь к двум поддерживаемым государством сберегательным продуктам, которые несут фиксированный доход для удовлетворения регулярных потребностей пожилых людей в доходах.
Как упоминалось ранее, некоторые пожилые люди также могут использовать комбинацию SCSS и PMVVY , т. е. используя SCSS + PMVVY . Фактически, можно построить своего рода лестницу инвестиций в эти продукты, чтобы зафиксировать разную процентную ставку. Это лестница PMVVY и лестница SCSS.
Как?
Допустим, вы хотите развернуть в общей сложности 15 рупий каждый в SCSS и PMVVY. Таким образом, одна из стратегий может заключаться в инвестировании 3 лаковых рупий каждый год в SCSS (более 5 лет) и 5 лаковых рупий каждый год в PMVVY (более 3 лет). После 5-го года поступления от погашения SCSS будут поступать каждый год с 6-го по 10-й год. После этого поступления от PMVVY будут поступать с 11 по 13 год. Таким образом, каждый год вы получаете процентный доход, а начиная с 6-го года вы можете получать суммы погашения в шахматном порядке как от SCSS, так и от PMVVY. Это один из простых примеров построения лестницы. Но не забывайте, что и SCSS, и PMVVY не очень ликвидны (как срочные банковские вклады). Так что не забудьте сохранить немного денег даже в банковских FD с точки зрения ликвидности, даже если это не дает вам высокой прибыли. Также возможно, что потребуется некоторая доля участия в капитале или комбинация SCSS, PMVVY , PPF , Долговые средства , NPS. и Паевые инвестиционные фонды могут быть частью выбранного пенсионного плана, который предусматривает некоторый процентный доход, некоторый пенсионный доход и некоторые SWP из долговых фондов.
Итак, это было о сравнении схемы сбережений пенсионеров (SCSS) и системы сбережений пожилых людей. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY) .
Надеюсь, у вас есть ответы на все ваши вопросы о PMVVY и SCSS. Когда дело доходит до инвестиций и вариантов процентного дохода для пенсионеров в Индии, как PMVVY, так и SCSS являются достойным выбором, несмотря на разницу между SCSS и PMVVY. Так что учитывайте все преимущества и различия SCSS и PMVVY при инвестировании для получения процентного дохода в 2020-2021 годах.
